Petik.net - PETIKNET | Pinjaman Uang Crypto Semakin Populer, Begini Penjelasan dan Cara Kerjanya – Baru-baru ini Pinjaman Uang dengan jaminan Crypto semakin populer dan banyak digunakan. Snehal Fulzele, CEO Cion Digital, memberi kami penjelasan tentang cara kerjanya.
Cryptocurrency telah berkembang jauh sejak awal. Pertumbuhan pesat pasar kripto dan beragam kasus penggunaan terus mengubah cara kita menggunakan uang dan berbisnis.
Ini termasuk akses ke keuangan pribadi, logam digital, stablecoin, perbankan yang tidak memiliki rekening bank, dan kontrak pintar, antara lain.
Hari ini, Anda dapat membeli mobil atau rumah, menyewa pengacara, atau membayar perjalanan Anda dengan aset digital, karena lebih dari 15.000 bisnis secara global menerima Bitcoin. 2.300 dari perusahaan ini berada di Amerika Serikat.
Bisnis menyesuaikan dengan popularitas cryptocurrency, dan begitu juga konsumen. Orang menghabiskan lebih dari $1 juta untuk barang dan jasa dalam Bitcoin setiap hari, di AS.
46 juta orang Amerika telah berinvestasi dalam Bitcoin dan lebih dari 300 juta orang menggunakan kripto di seluruh dunia.
Dengan begitu, komunitas bisnis dan pemegang crypto yang terus berkembang mencari cara baru untuk meningkatkan aset digital mereka, tanpa perlu mengubahnya menjadi uang kertas.
Pinjaman yang didukung kripto adalah salah satu inovasi yang memungkinkan peminjam menggunakan aset digital mereka dengan cara baru, menghubungkan pemberi pinjaman dan peminjam secara efektif.
Apa itu Pinjaman Uang Crypto?
Setiap hari, orang menghabiskan mata uang kripto senilai jutaan dolar untuk barang dan jasa. Namun ada juga yang ingin memanfaatkan aset digital mereka saat melakukan pembelian signifikan tanpa menjualnya.
Mereka yang membangun portofolio crypto mereka dalam jangka panjang dapat menggunakan sebagian dari aset digital mereka untuk mengamankan pinjaman dalam mata uang fiat.
Ini mirip dengan bagaimana orang menggunakan mobil atau rumah mereka sebagai jaminan untuk pinjaman mobil atau hipotek.
Anda dapat menjadi bisnis crypto-native yang mengembangkan ekosistem digital baru yang bertujuan untuk meningkatkan loyalitas pelanggan.
Atau, dealer mobil yang ingin meningkatkan jumlah rata-rata kuitansi. Dalam kedua kasus, pinjaman yang didukung kripto dapat memberi Anda keuntungan strategis melawan pesaing Anda.
Jenis Pinjaman Uang Crypto
Mirip dengan pinjaman bank biasa, pinjaman kripto datang dalam berbagai bentuk dan ukuran.
Bergantung pada kebutuhan mereka, bisnis dapat menggunakan solusi siap pakai untuk menawarkan kepada pelanggan jenis pinjaman berikut yang melibatkan aset digital.
Pinjaman Uang Crypto tanpa jaminan
Secara fungsional mirip dengan pinjaman pribadi, pinjaman tanpa jaminan tidak terlalu populer di kalangan pengguna kripto.
Karena tidak ada jaminan yang tersedia untuk likuidasi, pemberi pinjaman harus menghadapi risiko kehilangan dana yang berpotensi lebih tinggi jika terjadi gagal bayar.
Mengajukan pinjaman semacam itu pasti akan mencakup verifikasi ID dan pemeriksaan kredit.
Belum lagi peningkatan eksposur terhadap volatilitas pasar di atas suku bunga yang jauh lebih tinggi dibandingkan dengan pinjaman yang dijamin.
Pinjaman Uang Crypto Kilat
Pinjaman ini mempertimbangkan pinjaman instan dan pembayaran dalam satu transaksi. Pinjaman kilat biasanya digunakan oleh pedagang kripto yang ingin meningkatkan keuntungan harian mereka menggunakan perdagangan dengan leverage atau mempraktikkan perdagangan arbitrase, yang mencakup membeli aset di satu platform dan segera menjualnya di platform lain dengan harga lebih tinggi.
Pinjaman ekspres sebagian besar ditawarkan oleh pertukaran kripto dan dianggap berisiko tinggi. Ini karena menggunakannya dapat menyebabkan likuidasi hampir seketika dari seluruh deposit klien, jika harga berayun ke arah yang salah.
Pinjaman Uang Crypto dengan Batas kredit kripto
Ini adalah jenis lain dari pinjaman dijamin, tanpa jangka waktu yang telah ditentukan. Jalur kredit yang ditawarkan oleh platform pinjaman kripto memungkinkan pengguna untuk meminjam hingga setara dengan persentase tertentu dari aset digital yang dimiliki, tanpa syarat pembayaran tetap. Bunga dibebankan hanya pada saat penarikan dana.
Pinjaman Uang Crypto dengan Jaminan Kripto
Pinjaman yang dijaminkan mengharuskan peminjam untuk menyetor crypto mereka sebelum pinjaman didanai. Sebagian besar platform pinjaman crypto biasanya meminta klien mereka untuk membayar lebih pinjaman mereka.
Rasio pinjaman terhadap nilai yang rendah berarti risiko margin call yang lebih rendah dan suku bunga yang lebih menguntungkan bagi peminjam.
Kelebihan Pinjaman Uang Crypto
Terlepas dari kenyataan bahwa setelah membayar pinjaman, peminjam mendapatkan kembali aset digital mereka, pinjaman yang didukung kripto menawarkan sejumlah keuntungan yang menguntungkan, seperti:
Persetujuan pinjaman lebih cepat
Ini langsung dari pernyataan sebelumnya. Tidak ada pemeriksaan kredit berarti lebih sedikit waktu yang dihabiskan untuk birokrasi.
Beberapa pasar pinjaman kripto dapat memberikan pinjaman tunai tepat setelah peminjam mentransfer jumlah agunan yang diperlukan. Pernahkah Anda melihat bank incumbent bertindak secepat itu?
Potensi untuk pengembalian pasar yang lebih tinggi
Jika Anda yakin nilai aset digital akan meningkat seiring waktu, pinjaman yang didukung kripto mungkin merupakan peluang bagus bagi peminjam untuk mendapat untung.
Tidak diperlukan pemeriksaan kredit
Ini mungkin keuntungan besar bagi peminjam yang tidak memiliki rekening bank atau mereka yang tidak memiliki riwayat kredit yang mapan.
Misalnya, milenium, yang dianggap sebagai generasi yang paling underbanked, lebih cenderung berinvestasi dalam mata uang digital daripada generasi lainnya.
Di mata bank, jenis konsumen ini bahkan jika mereka memiliki lebih dari cukup dalam tabungan crypto mereka masih dapat dianggap sebagai peminjam yang tidak dapat diandalkan hanya karena usia mereka dan fakta bahwa lebih banyak aset mereka disimpan di luar institusi perbankan tradisional.
Tetap saja, milenium dan Gen Z memiliki selera yang kuat untuk kredit.
Suku bunga yang lebih baik
Karena pinjaman yang didukung kripto adalah pinjaman yang dijamin, peminjam menerima tarif yang jauh lebih baik dibandingkan dengan pinjaman standar.
Dikombinasikan dengan aksesibilitas produk keuangan ini kepada peminjam yang tidak memiliki rekening bank atau tidak memiliki rekening bank, ini mungkin penting ketika harus melakukan pembelian tiket dalam jumlah besar.
Kekurangan Pinjaman Uang Crypto
Mirip dengan produk keuangan apa pun, pinjaman kripto memiliki sejumlah kelemahan yang harus dipertimbangkan oleh setiap peminjam sebelum mendaftar.
Jumlah aset yang tersedia terbatas
Dibandingkan dengan lebih dari 18.000 cryptocurrency di pasar, jumlah aset digital yang tersedia untuk digunakan sebagai jaminan untuk pinjaman yang didukung crypto dibatasi oleh beberapa yang paling populer.
Bahkan jika menyangkut sepuluh cryptocurrency teratas, beberapa di antaranya mungkin tidak memenuhi syarat untuk pinjaman pada platform tertentu, jadi peminjam mungkin harus menukar aset digital mereka sebelum menggunakannya sebagai jaminan.
Hal ini dapat mengganggu strategi investasi mereka dan menimbulkan biaya tambahan.
Tidak ada asuransi federal
Pinjaman yang menggunakan cryptocurrency sebagai jaminan tidak tunduk pada asuransi federal. Semua pemberi pinjaman dan peminjam yang berpartisipasi dalam proses harus menyadari bahwa jika terjadi pelanggaran keamanan atau kehancuran pasar yang dalam, tidak ada kompensasi yang akan dijamin.
Pinjaman yang didukung kripto adalah produk digital sepenuhnya dan sangat bergantung pada integritas perangkat keras dan perangkat lunak.
Ketidakmampuan untuk mengakses agunan
Risiko likuidasi selama penurunan harga hanyalah satu sisi mata uang. Tidak dapat mengakses agunan mereka sebelum peminjam membayar kembali pinjaman mereka mengurangi kemampuan mereka untuk meningkatkan portofolio mereka selama lonjakan pasar.
Ini mungkin tampak sebagai ketidaknyamanan kecil, tetapi bisa sangat menyusahkan ketika pengembalian yang belum direalisasi melebihi seluruh jumlah pinjaman beberapa kali.
Volatilitas pasar
Mereka yang membeli Bitcoin seharga $3.000 dan saat ini menargetkan keuntungan jangka panjang mungkin tidak terlalu khawatir tentang bagaimana penurunan pasar lainnya akan mempengaruhi portofolio mereka.
Tetapi menggunakan dana tersebut sebagai jaminan akan membutuhkan lebih banyak perhatian pada grafik.
Jika aset kripto yang disediakan untuk pinjaman yang didukung kripto mengalami penurunan serius, pemberi pinjaman dapat memulai panggilan margin yang mengharuskan peminjam untuk menjanjikan lebih banyak kripto untuk menstabilkan rasio pinjaman terhadap nilai mereka.
Jika tidak, pemberi pinjaman dapat menjual sebagian dari agunan mereka untuk mengurangi eksposur terhadap volatilitas pasar.
Suku bunga Pinjaman Uang Crypto yang Kompetitif
Kemajuan pesat pasar aset digital menciptakan kondisi yang menantang bagi para pelaku industri. Pemberi pinjaman dan bisnis Crypto-native bermaksud untuk menawarkan kondisi yang unik atau lebih menguntungkan bagi peminjam untuk memaksimalkan keunggulan kompetitif mereka dan mendapatkan kepercayaan dengan pengguna crypto di seluruh dunia.
Persaingan sehat ini mendorong bisnis kripto untuk menemukan cara yang lebih baik untuk menghasilkan pendapatan pasif dan meningkatkan nilai kepemilikan kripto dan portofolio investasi, yang akan menghasilkan lebih banyak pengguna baru.
Salah satunya adalah menawarkan pinjaman kripto-aman atau persyaratan pinjaman yang lebih menarik melalui pasar yang memungkinkan konsumen untuk mendapatkan lebih banyak dari aset digital menganggur mereka atau memberikan pengembalian yang lebih tinggi.
Sebagai aturan, pemberi pinjaman CeFi menawarkan tarif yang lebih tinggi daripada saingan DeFi mereka. Itu karena model bisnis platform CeFi memungkinkan untuk memastikan tarif yang lebih stabil.
Itu membuat seluruh proses lebih dapat diprediksi baik bagi pemberi pinjaman maupun peminjam.
Selain itu, pemberi pinjaman kripto CeFi dapat menawarkan lebih banyak opsi asuransi dan bahkan membantu Anda menghindari biaya tambahan, karena Anda hanya perlu mentransfer aset Anda sekali, tidak seperti saat menggunakan platform DeFi.
Saat menjelajahi tarif dan opsi yang ditawarkan oleh platform pinjaman kripto-aman, Anda dapat menentukan apakah itu cocok untuk Anda atau tidak.
Seperti biasa, selain harga yang menarik, ada baiknya memperhatikan keamanan dan transparansi perusahaan, serta cara mereka memperlakukan klien dan mematuhi peraturan.
Jenis Pasar Pinjaman Uang Crypto
Sebelum memasukkan pinjaman kripto ke dalam model bisnis Anda, Anda harus memutuskan apakah akan tetap menggunakan keuangan terpusat (CeFi) atau keuangan terdesentralisasi (DeFi.)
Atau, temukan Marketplace yang menawarkan keduanya. Sementara yang pertama beroperasi dengan cara lama yang memberikan “keunggulan kripto” pada praktik keuangan tradisional, yang terakhir menawarkan ekosistem peer-to-peer bebas perantara yang mengganggu.
Meskipun keduanya mungkin menawarkan kesepakatan yang menguntungkan, mereka juga memiliki poin kuat dan lemahnya sendiri. Mengetahui mereka sangat penting untuk memahami risiko dan manfaat apa yang mungkin Anda hadapi.
Kelebihan CeFi
Keuangan terpusat adalah masa lalu kita, masa kini kita, dan, tentu saja, masa depan kita yang dekat. Ini adalah sistem di mana kebijakan moneter ditentukan oleh negara, sementara bank dan lembaga keuangan diawasi oleh regulator dan bertindak sebagai perantara dan kustodian yang memfasilitasi transaksi dengan dana konsumen atas nama mereka.
Kepatuhan terhadap peraturan adalah salah satu aspek positif yang paling jelas dari CeFi. Ini biasanya berarti bahwa ada entitas terpusat yang bertanggung jawab untuk semua operasi dengan aset pengguna.
Pemeriksaan KYC dikombinasikan dengan kemampuan untuk menilai solvabilitas keuangan calon peminjam memungkinkan pemberi pinjaman CeFi untuk menawarkan produk keuangan yang disesuaikan dan suku bunga yang lebih baik.
Bahkan dengan diperkenalkannya DeFi, pertukaran kripto terpusat seperti Binance dan Coinbase terus mendominasi lanskap perdagangan aset digital.
Dalam hal pinjaman kripto, entitas terpusat masih memegang pangsa pasar yang signifikan. Ini berkat suku bunga yang menarik, operasi yang terdaftar dan sah, dan kemampuan potensial untuk memulihkan akses ke dana pengguna jika kunci pribadi hilang.
Kekurangan CeFi
Masalah keamanan dan privasi dapat merusak kepercayaan pengguna. Sementara perusahaan menginvestasikan sejumlah besar uang dan upaya dalam menyimpan dan menganalisis data pengguna, protokol keamanan mereka dapat mengekspos informasi ini ke peretasan, pemerasan, dan pencurian identitas.
Sebelum melakukan bisnis dengan penyedia layanan keuangan mana pun, perusahaan dan individu harus melakukan penelitian menyeluruh pada platform yang akan bertindak sebagai perantara mereka dan memastikan mereka dapat dipercaya.
Kelebihan DeFi
Keuangan terdesentralisasi telah menjadi alternatif utama pertama untuk sistem keuangan warisan. Pasar DeFi bebas broker, artinya pengguna menyetor likuiditas tanpa penahanan dengan menautkan dompet kripto mereka ke kontrak pintar.
Tidak seperti CeFi, di mana pengguna menaruh kepercayaan pada perantara yang dapat menyembunyikan alokasi dana dari pengguna, semua operasi pinjam meminjam di DeFi diatur oleh kode sumber terbuka yang memberikan transparansi penuh.
Terakhir, protokol DeFi tidak memerlukan pemeriksaan kredit atau persetujuan prosedur KYC. Selama pengguna memiliki dompet kripto dan dana yang cukup untuk memberikan jaminan, mereka dipersilakan untuk mendaftar di pasar.
Kekurangan DeFi
Sayangnya, menghapus perantara tidak menghilangkan masalah kepercayaan di DeFi. Ini hanya bergeser ke arah kebutuhan untuk mempercayai teknologi blockchain yang mendasarinya dan integritas kontrak pintar yang berjalan di atasnya.
DeFi tidak memiliki lembaga terkemuka – tidak ada nilai kredit dan tidak ada pinjaman berbasis kredit, yang berarti efisiensi modal yang lebih rendah dibandingkan dengan pasar pinjaman CeFi.
Last but not least, risiko kehilangan atau membahayakan kunci pribadi masih menanggung risiko operasional yang tinggi. Hal ini dapat menyebabkan hilangnya kendali atas dana pengguna atau membuat mereka menjadi mangsa scammers.
Di sini, akan tepat untuk mengatakan bahwa garis antara CeFi dan DeFi menjadi sangat kabur akhir-akhir ini.
Jika pasar pinjaman menggunakan blockchain sebagai teknologi yang mendasarinya tetapi masih diatur oleh entitas terpusat pihak ketiga, itu tidak dapat dianggap 100% terdesentralisasi.
BACA JUGA : Cara Pinjam Uang di DANA, Bisa Langsung Cair?
Bagaimana Pajak Pinjaman Uang Crypto?
Peraturan pemerintah mengklasifikasikan cryptocurrency sebagai “properti.”
Ini menyatakan bahwa semua operasi dengan crypto harus mengikuti aturan pajak umum untuk transaksi properti, termasuk membayar pajak capital gain setiap kali Anda mendapat untung dari menjual aset digital Anda.
Perlu dicatat bahwa meminjam dan meminjamkan dalam mata uang fiat biasanya tidak dianggap sebagai peristiwa kena pajak.
Selain menguangkan tabungan crypto, mendapatkan bunga dengan meminjamkan atau mempertaruhkan crypto, menerima airdrops, pendapatan penambangan, serta kesepakatan pertukaran crypto-to-crypto juga dianggap sebagai peristiwa kena pajak.
Sementara pemberi pinjaman menerima aset digital peminjam sebagai jaminan dan memberikan pinjaman pribadi dalam uang kertas, semuanya menjadi jelas bagi kedua belah pihak.
Namun, dalam skenario tertentu, menerima pinjaman dalam kripto dapat mengakibatkan peristiwa kena pajak.
Beberapa protokol DeFi menggunakan penawaran pertukaran kripto-ke-kripto. Misalnya, CETH dengan imbalan ETH untuk memfasilitasi pinjaman.
Terlepas dari kenyataan bahwa transaksi tersebut masih dalam zona abu-abu hukum pajak, investor yang lebih memilih untuk tetap menggunakan pendekatan yang lebih konservatif dapat melaporkan swap seperti peristiwa kena pajak.
Episode lain dalam pinjaman kripto yang dapat memicu konsekuensi pajak yang tidak terduga adalah likuidasi.
Dalam kasus panggilan margin ketika peminjam tidak dapat mengurangi rasio pinjaman terhadap nilai untuk pinjaman mereka, pemberi pinjaman memiliki hak untuk menjual beberapa agunan untuk mengurangi eksposur risiko.
Jika harga likuidasi aset agunan lebih tinggi dari harga yang dibayar peminjam saat memperoleh aset, peminjam dapat dikenakan pajak capital gain. Selain itu, peminjam akan diminta untuk membayar kewajiban pajak.
Akhir Kata
Terima kasih sudah membaca artikel ini sampai tuntas. Begitulah informasi mengenai “Pinjaman Uang Crypto Semakin Populer, Begini Penjelasan dan Cara Kerjanya” yang belakangan ini sedang dicari.
Sekian pembahasan dari Petiknet pada kesempatan kali ini. Semoga informasi yang diberikan tersebut bisa memenuhi informasi yang sedang Anda cari dan Jangan lupa untuk membagikan artikel ini agar bermanfaat untuk semua ya ka.. Terima Kasih.
Follow us on
Disclaimer: Setiap keputusan investasi ada di tangan pembaca. Pelajari dan analisis sebelum membeli dan menjual Crypto. Petik.net tidak bertanggung jawab atas keuntungan dan kerugian yang timbul dari keputusan investasi.
Informasi yang diberikan dalam artikel ini hanya untuk tujuan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat keuangan atau investasi. Investasi Cryptocurrency tunduk pada risiko pasar, dan pembaca harus berhati-hati dan melakukan uji tuntas.
